Разница между кредитом и заемом

Большинство из нас полагают, что заем и кредит это одно и тоже. Но на самом деле это не так. В чём же разница между займом и кредитом, в этом мы сейчас и разберёмся.

Договор займа

Договор займа – это соглашение, по которому заимодавец отдаёт в собственность заёмщику деньги или иные вещи, которые определены родовыми признаками, а заемщик в свою очередь обязуется вернуть заимодавцу точно такую же сумму денег или равное количество других полученных вещей такого же качества и рода.

Сторонами подобного договора могут быть любые граждане и организации, обладающие соответствующей дееспособностью и правоспособностью:

  • возможностью своими действиями приобретать и осуществлять гражданские права;
  • создавать и исполнять свои гражданские права;
  • иметь и нести ответственность за свои гражданские права и обязанности.

Дееспособность в полном объёме возникает по достижении 18 лет, а правоспособность гражданина начинается с момента рождения и заканчивается его смертью.

Договор займа считают заключённым с того момента, как будут переданы деньги или другие вещи. С момента передачи суммы Заимодавец получает право требовать возврата вещей или денег обратно, а Заёмщик обязан возвратить вещи или деньги.

А теперь о процентах. По общему правилу договор займа предполагается возмездным. Особенностью договора займа является то, что встречное предоставление со стороны заемщика проявляется в уплате процентов на сумму займа в порядке и размерах, которые определил договор. При отсутствии таких условий в договоре проценты выплачиваются каждый месяц до самого дня возврата суммы займа в размере ставки рефинансирования, существующей в месте проживания заимодавца на день оплаты заемщиком долга или соответствующей ей части.

Договор займа может также предусматривать безвозмездное предоставление суммы в заем. Беспроцентным договор займа может быть в следующих случаях:

  • сумма займа не более 50 минимальных размеров оплаты труда (МРОТ);
  • если сам договор не связан с предпринимательской деятельностью любой из сторон;
  • если предметом договора являются другие вещи, которые определены родовыми признаками.

Теперь нужно сказать о форме договора. Сам договор должен быть составлен в письменной форме, если сумма займа выше 10 МРОТ, но если заимодавец – юридическое лицо, то размер суммы не имеет значения. Подтвердить договор займа и условия, на которых он был составлен можно распиской, которую предоставил заемщик, или другим документом, который может доказать передачу Заёмщику определенной суммы денег или вещей.

Если письменная форма договора не соблюдена, это лишает обе стороны права в случае возникновения спора ссылаться на свидетельские показания, но в тоже время это не влечёт за собой признания недействительности договора.

Кредитный договор

Кредитный договор используют в сфере банковской деятельности, это разновидность договора займа. Кредитный договор является соглашением, где кредитор (банк или другая кредитная организация) обязуется предоставить на условиях, прописанных в договоре кредит заемщику. А заемщик в свою очередь обязуется вернуть полученную сумму с процентами.

Между договором кредита и займа существуют следующие отличия:

  • заимодавцем может быть только кредитная организация или банк;
  • предметом договора могут быть только наличные или безналичные деньги;
  • кредитный договор не бывает безвозмездным. Заемщик всегда должен оплатить проценты за взятый кредит. Обе стороны обязательно согласуют процент. Но на практике банк сам устанавливает процент, вы только можете согласиться с ним или нет;
  • договор закрепляет обязанность Кредитора выдать кредит, а Заёмщика получить его. Но заемщик может отказаться от кредита частично или полностью, если он уведомит об этом до установленного договором срока его возвращения. Кредитор также в свою очередь может отказаться предоставить заемщику кредит частично или полностью при наличии особых обстоятельств. Например, если очевидно, что предоставленная сумма не будет возвращена в срок;
  • несоблюдение письменной формы договора ведёт к ничтожности кредитного договора.

Кредитные отношения могут возникнуть между клиентом и банком также по договору банковского счёта. Если согласно договору банковского счёта банк осуществляет платежи со счёта клиента даже несмотря на отсутствие денежных средств на счету, банк таким образом предоставляет кредит на оплаченную кредитором сумму с того дня, как осуществлён соответствующий платёж.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

*

Можно использовать следующие HTML-теги и атрибуты: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong>

Яндекс.Метрика