Возврат банковских комиссий

К сожалению помимо процентов по кредиту, банк вносит в кредитный договор условия об оплате различных дополнительных комиссий. Они могут быть разовыми или ежемесячными.

Как правило, это:

• Комиссия за открытие ссудного счета;
• Комиссия за ведение (обслуживание) ссудного счета;
• Комиссия за выдачу (предоставление) кредита;
• Комиссия за оказание финансовых услуг по выдаче кредита.

В соответствии со ст. 819 Гражданского Кодекса РФ, по кредитному договору банк обязуются предоставить заемщику кредит в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если кредитным договором дополнительно предусмотрены какие либо комиссии, то в соответствии со ст.779 Гражданского Кодекса РФ заемщику – потребителю, соответственно, должны быть оказаны какие либо дополнительные услуги, в которых он нуждается.

В данном случае, открытие ссудного счета, его ведение, выдача кредита – это не услуги, оказываемые заемщику, а прямая обязанность банка, связанная с учетом операций по кредитованию в соответствии с нормативными актами Банка России.

Таким образом, оплачивая перечисленные выше комиссии, заемщик, фактически оплачивает услуги, во-первых, ему не оказываемые, во-вторых, в которых нуждается не заемщик, а банк.

Поэтому, в соответствии со ст.16 Закона №2300-1 от 07.02.1992 «О защите прав потребителей» (далее – Закон «О защите прав потребителей»), заемщик вправе отказаться от уплаты комиссий по кредитному договору, о чем следует написать претензию банку. Но следует иметь ввиду, что если потенциальный заемщик сразу отказывается платить комиссии по кредитному договору, банк может просто отказать в выдаче кредита. Как правило, на этапе сбора документов банки предупреждают о том, что в выдаче кредита может быть отказано без объяснения причин.

Можно действовать и после того как кредит взят и комиссии оплачены банку. Вариантов несколько.

Во-первых, можно обратиться в банк с претензией напрямую. В претензии необходимо потребовать от банка признать недействительным пункт кредитного договора, касающийся уплаты заемщиком комиссии и уплаченную комиссию возвратить. Необходимо также указать, что, в случае получения от банка отказа в удовлетворении требования о возврате комиссии, и доведения дела до судебного разбирательства, банку будет предъявлена сумма в возмещение морального ущерба потребителю-заемщику в соответствии со ст.15 Закона «О защите прав потребителей», а также, учитывая судебную практику по подобным делам, банку придется также возмещать заемщику судебные издержки и госпошлину. Кроме того, в соответствии с п.6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» банк должен будет уплатить в пользу государства штраф в размере 50% от суммы присужденной судом потребителю (заемщику).

Если после выдачи кредита и уплаты комиссии прошло уже некоторое время, заемщику также имеет смысл предъявить банку проценты за пользование денежными средствами в соответствии со ст.395 Гражданского Кодекса РФ.

Проценты в соответствии с данной статьей начисляются со дня, следующего за днем оплаты комиссии (ст.191 Гражданского Кодекса РФ), до дня возврата банком комиссии либо по день подачи в банк претензии, по день подачи иска в суд. Проценты рассчитываются по формуле простых процентов исходя из ставки рефинансирования, действующей на момент подачи претензии. Следует обратить внимание, что в соответствии с Постановлением Пленума ВАС № 14 от 08.10.1998, в расчет в данном случае берется 360 дней в году:

% = Сумма комиссии х Ставка рефинансирования х Кол-во дней просрочки
360 х 100%

Пример:

Оплачена комиссия за открытие ссудного счета 01.09.2010 г. в сумме 6000 рублей.

Заемщик предъявил банку к оплате проценты за пользование денежными средствами в соответствии со ст.395 Гражданского Кодекса РФ 10.02.2011. Проценты предъявляются на дату подачи претензии, т.е. с 02.09.2010 по 10.02.2011 – 162 дня.

Действующая ставка рефинансирования 7,75.

Расчет процентов за пользование денежными средствами:

6000 х 7,75 х 162 209,25 руб.
360 х 100%

Во-вторых, заемщик может обратиться в специализированную организацию по защите прав потребителей. Там, как правило, необходимо написать заявление, представить копию кредитного договора и копию квитанции (ордера) об оплате комиссии банку. Далее специалисты сами подготовят необходимые документы, проведут работу с банком и, в случае необходимости проведут судебный процесс до принятия решения.

Следует также отметить:

1. Для требования по возврату комиссии не имеет значения: погашен кредит, по которому вы платили комиссии или не погашен.

2. Существует срок исковой давности – 3 года. Т.е., вернуть можно только комиссии, уплаченные в течение трех последних лет.

В настоящее время банки стараются не доводить дело до суда, так как судебная практика однозначно на стороне заемщика, банки знают это и, во избежание дополнительных расходов, как правило, возвращают заемщикам комиссии на основании претензий.

Если самостоятельно Вы не можете сделать этого, то юристы нашей компании могут Вам в этом помочь, что нужно сделать:

Шаг 1.

Отправить нам сканированные (можно фотографии) документы:

- кредитный договор, или заявление оферту с общими условиями кредитования,

- квитанцию об оплате комиссии Банку,

- график погашения кредита

Мы свяжемся с Вами после ознакомления с документами, определив Ваши шансы на возврат комиссии.

Шаг 2.

Оплатить наши услуги по подготовке для Вас искового заявления в суд.

Далее мы:

Отправим Вам:

1. договор,

2. квитанцию об оплате на 3000 руб, для подтверждения в суде понесенных расходов по оплате услуг юриста, которые впоследствии лягут на ответчика

3. исковое заявление  в котором учтем:

- ранее понесенные расходы по оплате услуг юриста в сумме 3000 рублей

- ранее понесенные расходы по оплате комиссии Банка

- проценты за пользование чужими денежными средствами

- компенсацию морального вреда, понесенного Вам в результате незаконных действий со стороны Банка

Проинструктируем что делать для достижения поставленной цели.

Сразу стоит оговориться, что в случае отказа суда в возврате комиссии, денежные средства оплаченные нам Вами в сумме 3000 рублей, будут возвращены в течение 10 банковских дней.

Комментарии (1)

  1. Марина:

    Подскажите пожалуйста,как можно запросить у банка реальную счет-выписку, а не то, что выдают в офисах? только через суд?

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

*

Можно использовать следующие HTML-теги и атрибуты: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong>

Яндекс.Метрика