Боремся с ипотекой ВОК Банка

И еще одна стандартная ситуация

В конце 2015 года к нам обратилась женщина с ипотекой (ВОК банк). В основном мы ипотеку в работу не берем, но она бывший клиент по другим кредитным договорам и поэтому после долгого раздумья взяли… Выиграть в подобном вопросе – почти невозможно, но то что получилось на первом этапе – на мой взгляд не плохо…

Итак:

Три кредита в одном банке, 2011 год (1500000 под 15% годовых, залог квартира) ежемесячный платеж 30 000 руб. (без просрочек).  2013 год (1000000 под 17.6% годовых, ипотека залог та же квартира) ежемесячный платеж 27 000 руб. (просрочки 2 раза). Январь 2015 год (1000000 под 23.76% годовых, все под ту же квартиру) ежемесячный платеж 33 000 рублей.  Итог: 3 500 000 руб. совокупная сумма ежемесячного платежа 90 000 рублей, жесткие условия кредита (особенно третий, так как банк уже понимал, что «клиент» на «исходе»). Зачем банк одобрил третий кредит? Для  того, что бы сумма обязательств равнялась сумме залога, плюс чтобы третья сумма пошла на погашения двух предыдущих (хотя бы ее часть). В конце 2015 года силы иссякли и заемщик перестал платить полностью. (экономя по 90 000 рублей в месяц) плюс по нашему совету она стала откладывать ежемесячно часть денег на будущее мировое соглашение

  • Начали как обычно с досудебной переписки, аргументируя тем, что силы на исходе, возможности платить нет (заемщик в прошлом владелец небольшой сети продуктовых магазинов, но кризис, он во всех направлениях кризис). Просили снизить проценты, зафиксировать сумму на 12 месяцев.
  • Банк прислал досудебные требования по всем трем кредитным договорам.
  • Естественно за ними последовали заявления в суд о взыскании суммы задолженности и обращения взыскания на заложенное имущество. (требования банка были: 2480 000 рублей и оценка кв-ры 2 250 000)
  • Так же было направлено заявление об аресте в целях обеспечения иска.
  • Суд вынес определение об аресте.
  • Пооткладывались и это заемщику дало около двух месяцев передышки.
  • Написали отзыв и подали ходатайство об истребовании доказательств (раннюю переписку с банком и взаиморасчеты с банком с 2011 года) идея фикс заключалась в том, что на наше требование о сверке взаиморасчетов банк не отреагировал, а мы утверждаем, что не все суммы зачислены и просили привлечь специалиста для грамотного аудита всех цифр. (нам это дало месяц времени)
  • Подали ходатайство о привлечении специалиста для оценки залога ст. 79 ГПК РФ. (дело приостановили, благо наступило лето и время потянулось медленнее, оценку делали более 4 месяцев).
  • После оценки (которая увеличила стоимость залога с 2 250 000 руб. до 3 750 000 руб.) подали ходатайство об отложении с целью заключения мирового соглашения (предварительно отправив намерения об этом в банк заказным письмом, это действие дало нам месяц)
  • Подали ходатайство об отложении и о привлечении специалиста для расчета суммы задолженности (на основании п. 1 ст. 9 ФЗ РФ об ипотеке, вступившего в силу в июле 2016 года, где обязательства заемщика, по которым обеспечены ипотекой, не могут превышать ключевую ставку ЦБ РФ на день заключения соответствующего договора)
  • Банк подал уточненное исковое заявление (на следующее заседание)
  • Написали отзыв и желали отложиться, но….. судья вынес решение.

Итак, подведем итоги: 27 декабря 2016 года нам озвучили резолютивную часть  решения суда первой инстанции.

  1. Мы протянули дело ровно на 12 месяцев из которых заемщик не заплатил банку ни рубля. (к сведению, если бы заемщик продолжал платить, то он заплатил бы банку почти 1 200 000 рублей, где на погашение основного тела кредита пошло бы около трети)
  2. Зафиксировали сумму основного долга на отметке 2 250 000 рублей.
  3. Снизили процент по неустойки в 3 раза, до 0,028 в день (договорная неустойка 0,1 до фактического исполнения обязательств)
  4. Довели до истерики управляющего филиалом банка (а это не маловажно, так как впоследствии она будет принимать решение по мировому соглашению). Мировое соглашение почти было заключено (мы !!! не согласились из –за суммы первоначального взноса в 200 000 рублей, хотя ежемесячный платеж при фиксированной сумме задолженности в 57 000 рублей нас уже устраивал, но мы еще не все возможности использовали)
  5. Увеличили почти в 2 раза стоимость залога.
  6. Время в 12 месяцев позволило заемщику накопить хорошую сумму для последующего  заключения мирового соглашения.

Впереди нас ждет:

  1. подача жалобы в апелляционную инстанцию
  2. подача заявления об отсрочки исполнения решения суда сроком на 12-18 месяцев (практика не плохая)
  3. подача заявления в суд о приостановке исполнительного производства
  4. подача заявления об отсрочки исполнения исполнительного производства в ФССП

 

И в конце предложение мирового соглашения банку, ведь исполнить решение суда и реализовать объект недвижимости оцененный в 2 раза больше суммы долга – ох как не просто (из практики), и после проделанной работы есть устойчивое мнение, что банк пойдет на это

Конечно, хотелось бы, чтобы победы были именно в судебном процессе, но заключенный кредитный договор с прописанными хитрыми пунктами не дают нам пока такой возможности, но как говорится не мытьем так катаньем….  И кто знает, может быть в будущем, законы будут учитывать интересы и простого человека, который не имеет специальных познаний в области экономики, психологии и юриспруденции.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

*

Можно использовать следующие HTML-теги и атрибуты: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong>

Яндекс.Метрика